سياسة معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال
سياسات اعرف عميلك / مكافحة غسل الأموال
تلتزم شركة ديكورب المحدودة بأعلى معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتهدف سياسة الشركة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى منع مخاطر هذه الأمور بشكل فعّال. ولمساعدة الحكومة في مكافحة تمويل الإرهاب وغسل الأموال، يُلزم القانون جميع المؤسسات المالية بالحصول على معلومات تُحدد هوية كل شخص يفتح حسابًا، والتحقق منها، وتسجيلها. ونحن ملزمون بالإبلاغ عن أي نشاط مشبوه من جانب عملائنا يتعلق بغسل الأموال.
غسل الأموال: عملية تحويل الأموال المستلمة من أنشطة غير قانونية (مثل الاحتيال والفساد والإرهاب وما إلى ذلك) إلى أموال أو استثمارات أخرى تبدو مشروعة لإخفاء أو تشويه المصدر الحقيقي للأموال.
يمكن تقسيم عملية غسل الأموال إلى ثلاث مراحل متسلسلة:
التنسيب. في هذه المرحلة، تُحوّل الأموال إلى أدوات مالية، مثل الشيكات والحسابات المصرفية والتحويلات المالية، أو يمكن استخدامها لشراء سلع قيّمة لإعادة بيعها. كما يمكن إيداعها فعليًا في البنوك والمؤسسات غير المصرفية (مثل مكاتب الصرافة). ولتجنب إثارة الشكوك من جانب الشركة، يمكن للمُستثمر أيضًا إجراء عدة إيداعات بدلًا من إيداع المبلغ كاملًا دفعة واحدة، ويُطلق على هذا النوع من الإيداع اسم "الإيداع المُجزّأ".
طبقات. تُحوّل الأموال إلى حسابات وأدوات مالية أخرى، وذلك لإخفاء مصدرها وحجب هوية الجهة التي أجرت هذه المعاملات المالية المتعددة. يُصعّب تحويل الأموال وتغيير شكلها عملية تتبع الأموال التي تُغسل.
اندماج. يتم إعادة تدوير الأموال بشكل مشروع لشراء السلع والخدمات.
تلتزم شركة ديكورب المحدودة بمبادئ مكافحة غسل الأموال، وتسعى جاهدةً لمنع أي إجراء يستهدف أو يُسهّل عملية إضفاء الشرعية على الأموال المتحصلة بطرق غير مشروعة. وتعني سياسة مكافحة غسل الأموال منع استخدام خدمات الشركة من قِبل المجرمين بهدف غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي نشاط إجرامي آخر.
لمنع غسل الأموال، لا تقبل شركة ديكورب المحدودة أو تدفع نقداً تحت أي ظرف من الظروف. وتحتفظ الشركة بحقها في تعليق عمليات أي عميل قد يُعتبر غير قانوني أو، في رأي موظفيها، مرتبطاً بغسل الأموال.
إجراءات الشركة
تضمن شركة ديكورب المحدودة أن يكون الكيان المُشار إليه شخصًا حقيقيًا أو اعتباريًا. كما تتخذ الشركة جميع الإجراءات اللازمة وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها الصادرة عن السلطات النقدية. ويتم تطبيق سياسة مكافحة غسل الأموال في قسم صرف العملات الأجنبية بشركة ديكورب المحدودة من خلال الوسائل التالية:
- اعرف سياسة عميلك وبذل العناية الواجبة
- صيانة السجل
- مراقبة نشاط العملاء
اعرف عميلك – نظرًا لالتزام الشركة بسياسات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل، يجب على كل عميل من عملاء الشركة إكمال إجراءات التحقق. قبل أن تبدأ شركة ديكورب المحدودة أي تعاون مع العميل، تضمن الشركة تقديم أدلة كافية، أو اتخاذ تدابير أخرى تُثبت هوية أي عميل أو طرف مقابل بشكل مُرضٍ. كما تُطبق الشركة تدقيقًا مُشددًا على العملاء المقيمين في دول أخرى، أو الذين حددتهم مصادر موثوقة على أنهم من دول لا تستوفي معايير مكافحة غسل الأموال، أو الذين قد يُشكلون خطرًا كبيرًا للجريمة والفساد، وكذلك على المالكين المستفيدين المقيمين في دول مُحددة أو الذين تُستمد أموالهم منها.
العملاء الأفراد
أثناء عملية التسجيل، يُقدّم كل عميل معلوماته الشخصية، وتحديدًا: الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، بلد المنشأ، وعنوان السكن الكامل. يلزم تقديم المستندات التالية للتحقق من المعلومات الشخصية: يُقدّم العميل المستندات التالية (في حال كانت المستندات مكتوبة بأحرف غير لاتينية: لتجنب أي تأخير في عملية التحقق، يجب تقديم ترجمة معتمدة للمستندات باللغة الإنجليزية) وذلك امتثالًا لمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ولتأكيد المعلومات المذكورة.
- جواز سفر ساري المفعول (يُظهر الصفحة الأولى من جواز السفر المحلي أو الدولي، حيث تكون الصورة والتوقيع واضحين)؛ أو
- رخصة قيادة مع صورة شخصية؛ أو
- بطاقة الهوية الوطنية (تظهر الوجه الأمامي والخلفي)؛
- المستندات التي تثبت العنوان الدائم الحالي (مثل فواتير الخدمات، كشوفات الحسابات البنكية، إلخ) والتي تتضمن اسم العميل الكامل ومكان إقامته. يجب ألا يتجاوز تاريخ إصدار هذه المستندات ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم الطلب.
عملاء الشركات
في حال كانت الشركة المتقدمة مدرجة في بورصة معترف بها أو معتمدة، أو في حال وجود أدلة مستقلة تثبت أن الشركة المتقدمة هي شركة تابعة مملوكة بالكامل أو تابعة لسيطرة الشركة المذكورة، فلن تُتخذ عادةً أي إجراءات إضافية للتحقق من الهوية. أما في حال لم تكن الشركة مدرجة، ولم يكن لدى أي من المديرين الرئيسيين أو المساهمين حساب لدى شركة ديكورب المحدودة، فيجب تقديم المستندات التالية:
- شهادة التأسيس أو أي شهادة وطنية معادلة.
- مذكرة ونظام أساسي وإعلان قانوني أو أي ما يعادل ذلك على المستوى الوطني؛
- شهادة حسن السيرة أو أي دليل آخر على العنوان المسجل للشركة؛
- قرار مجلس الإدارة بفتح حساب ومنح الصلاحية لمن سيقوم بإدارته؛
- نسخ من التوكيلات أو الصلاحيات الأخرى الممنوحة من قبل المديرين فيما يتعلق بالشركة؛
- إثبات هوية المديرين في حالة تعاملهم مع شركة ديكورب المحدودة نيابة عن العميل (وفقًا لقواعد التحقق من الهوية الفردية الموضحة أعلاه)؛
- إثبات هوية المستفيد (المستفيدين) النهائي (النهائيين) و/أو الشخص (الأشخاص) الذين تم تفويض الموقعين على الحساب بالتصرف بناءً على تعليماتهم (وفقًا لقواعد التحقق من الهوية الفردية الموضحة أعلاه).
تتبع نشاط العملاء
إضافةً إلى جمع معلومات العملاء، تواصل شركة ديكورب المحدودة مراقبة نشاط كل عميل لتحديد ومنع أي معاملات مشبوهة. تُعرَّف المعاملة المشبوهة بأنها معاملة لا تتوافق مع النشاط التجاري المشروع للعميل أو مع سجل معاملاته المعتاد المعروف من خلال تتبع نشاطه. وقد طبّقت شركة ديكورب المحدودة نظام مراقبة المعاملات (تلقائيًا ويدويًا عند الضرورة) لمنع المجرمين من استغلال خدمات الشركة.
صيانة السجل
يجب الاحتفاظ بسجلات لجميع بيانات المعاملات والبيانات التي تم الحصول عليها لأغراض التحقق من الهوية، بالإضافة إلى جميع المستندات المتعلقة بقضايا غسل الأموال (مثل ملفات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، ووثائق مراقبة حسابات مكافحة غسل الأموال، وما إلى ذلك). وتُحفظ هذه السجلات لمدة لا تقل عن سبع سنوات بعد إغلاق الحساب.
الإجراءات المتخذة
في حال محاولة تنفيذ معاملات تشتبه شركة ديكورب المحدودة في ارتباطها بغسل الأموال أو أي نشاط إجرامي آخر، ستتخذ الشركة الإجراءات القانونية اللازمة وستبلغ الجهات الرقابية المختصة بالنشاط المشبوه. تحتفظ شركة ديكورب المحدودة بحقها في تعليق عمليات أي عميل قد يُعتبر غير قانوني أو مرتبطًا بغسل الأموال، وذلك وفقًا لتقدير موظفيها. كما تتمتع شركة ديكورب المحدودة بكامل الصلاحية في تجميد حساب العميل المشبوه مؤقتًا أو إنهاء العلاقة مع أي عميل حالي. لمزيد من المعلومات، يُرجى التواصل معنا على info@deekorp.com